بنك ربما لم تسمع به من قبل يحاول الإطاحة به ويلز فارغو ، ثاني أكبر بنك أمريكي من حيث القيمة السوقية ، من موقعه كمقرض رقم 1 لقروض إدارة الأعمال الصغيرة. ويتوقع هذا البنك الصغير إقراض ما يصل إلى 125 مليون دولار لمصانع النبيذ وصناع المشروبات الروحية هذا العام.

'نحن غير مصرفيين للغاية مثل. ليس لدينا فروع. ليس لدينا صرافون. ليس لدينا CSRs. (ممثلو خدمة العملاء.) نحن لا نجمع الودائع بالطريقة التقليدية ، ولا نقدم قروضًا تقليدية ، 'قال تشيب ماهان ، مؤسس ورئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لشركة لايف أوك بنك . لكن ما يفعلونه هو أن يصنعوا إدارة الأعمال الصغيرة قروض (SBA).

وقال إنهم يتوقعون تقديم قروض يبلغ إجماليها 1.8 مليار دولار في عام 2017 ، بما في ذلك ما يصل إلى 125 مليون دولار لمصانع النبيذ العائلية ومصانع الجعة والتقطير.

على سبيل المقارنة ، في السنة المالية الفيدرالية 2016 ، وافق Wells Fargo على قروض SBA التي يبلغ مجموعها 1.9 مليار دولار على الصعيد الوطني ، حسبما قال متحدث.

وأضاف أنه في حين أن البنك 'لن يتكهن بشأن النتائج التطلعية ، يمكننا أن نخبرك أن Wells Fargo لا يزال هو المقرض الرائد في SBA 7 (a) في الأشهر الأربعة الأولى من السنة المالية الفيدرالية 2017 (أكتوبر 2016 - فبراير 2017 ) ، والموافقة على 2،318 قرضًا يبلغ مجموعها أكثر من 680 مليون دولار '.

قال ماهان من Live Oak ، 'الشيء المثير للاهتمام بشأن قرض SBA هو أن 75 بالمائة من هذا القرض مضمون من قبل حكومة الولايات المتحدة. لذلك ، نجمع هذه القطعة ونبيعها في سوق ثانوي نشط للغاية مما يسمح لنا بتقديم المزيد من القروض ... '

تم إدراج Live Oak في بورصة ناسداك ، وشهدت أسهمها تتضاعف تقريبًا في الأسابيع الـ 52 الماضية ، وحللت حوالي 1100 صناعة تسمح SBA للمقرضين بتقديمها ، ووجدت 'هؤلاء الأشخاص الذين يدفعون لك ، لأن SBA لديها الكثير من البيانات على نسب التخلف عن السداد '، قال ماهان.

سعت شركة Live Oak إلى الأطباء البيطريين ، ثم أطباء الأسنان. تمت إضافة مصانع النبيذ والجعة والمقطرات في وقت لاحق في الوقت الذي قام فيه البنك بإغراء Keith Merklin بعيدًا عن Wells Fargo ليصبح المدير العام لقسم النبيذ والمشروبات الحرفية.

وقالت ميركلين إنهم يستخدمون البرامج لتبسيط العملية ، 'ولكن هناك دائمًا المزيد من المستندات' في قرض SBA. 'إنه لا يختلف عن البنك العادي فيما يتعلق بالمعلومات التي نجمعها. ما زلنا نجمع ثلاث سنوات من الإقرارات الضريبية للأعمال ، وثلاث سنوات من الإقرارات الضريبية الشخصية ، والبيانات المالية الشخصية والسيرة الذاتية '.

قال ميركلين: 'حقيقة أننا ننظر إلى مصانع النبيذ والجعة كل يوم تسمح لنا بتحديد ما نبحث عنه مع مصنع نبيذ يتطلع إلى النمو'. 'نحن نعلم كيف يجب أن تبدو الأمور المالية.'

قالت ميركلين إن السلاح الوحيد الذي تمتلكه شركة Live Oaks هو قدرتها على تزويد العملاء بإجابات سريعة. 'نحن نتخذ موقفًا مفاده أن العميل مشغول جدًا. وكل ما يريدون معرفته حقًا هو 'هل حصلت على الموافقة ومتى ستعطيني المال ، وهل يمكنك مساعدتي في المستقبل؟'

أغلقت أسهم Live Oak Bank يوم الجمعة عند 20.80 دولارًا ، بارتفاع 0.48 في المائة ، في حين أنهت أسهم ويلز فارجو في بورصة نيويورك الأسبوع عند 55.83 دولارًا ، بزيادة 1.05 في المائة.